有社保为什么还要买医疗险？揭开医疗险的那些隐秘角落

曾经，一篇《流感下的北京中年》触动无数人的敏感神经，一位北京中年男子将岳父从流感到去世的经历记录了下来，让人唏嘘的是，作为北京的中产阶层，在一场流感面前，一夜回到解放前。这不仅写出了很多中年人的心声，也引发了很多人的共鸣。

我国因病返贫人口占比总贫困人口的比例为40%。几乎每个月都能看到网上患病筹款的消息，高昂医疗费用支出，对于普通家庭，是不可承受之痛，如果是家庭经济支柱患病，还会让家庭失去主要劳动力，更是雪上加霜!

这一件件上演的真实案例让大众对医疗险开始高度关注。但问题来了，究竟什么是医疗险?医疗险跟重疾险的区别是什么?已经有社保还有必要买医疗险吗?

什么事医疗险?

医疗险是指发生医疗费用后，以医疗费用报销为目的的保险，可属于报销型保险。

赔付方式上，实行的是凭发票实报实销，必须满足保险的损失补偿原则，最后报销的金额不会超过你实际支付的金额。

日常大众购买的医疗险主要有两类：

一种是基础医疗，保额1万，无免赔额，解决的是生病时住院的一些基础医疗费用;

另一种是百万医疗，正常市面上较常见的保额100-600万，这类医疗险通常基础医疗部分都有免赔额1万元(目前也有些免赔额在5-6千元的医疗险)。

所以这两者是最佳搭档，基础医疗解决普通生病住院的医疗费用保险，百万医疗用于大病医疗费用支出。

有社保为什么还要买商业医疗险?

很简单，因为医保是有局限性的嘛!

平时小毛小病不觉得，感觉都能报销，到了真的碰到大问题，就傻眼了。到那个时候，你才知道原来社保是不但有起付线，还是有上限的，不属于医保适应症的药是要自费的，涉及到异地就医，更是有很多限制，有很多报销不了的地方......

文中开头提到的北京中产生活被生病击倒的案例不胜枚举，在医保的保障范围内，无法满足高昂医疗费用的全部支出。

医保不仅有起付线(少于一定金额不能报)，而且还有报销上限(年度报销存在限额)，更重要的是，对于很多救命的特效药、进口药医保是不能报销的，所以医保只能解决我们的基本医疗开支问题。

如果身患疾病，你有如下三个需求：1)能报销国家医保不能报销的部分;2)希望获得更好的特需病房、专家手术;3)社保不在当地，无法进行异地就医。

这些，医保是无法解决的。这一切，商业医疗险恰巧能满足你需求，商业医疗保险不仅能以小博大，避免高额的医疗费用开支，还能极大地提高我们的就医体验。

卫生经济学里有一个名词——灾难性医疗支出。当一个家庭自付的医疗费用超过家庭可支付能力的 40% 时，我们可认为该家庭发生了灾难性支出。

在大病面前，有太多殷实的家庭被拖垮。应对大病风险和高额医疗费用支出，这便是“医疗险”存在的意义。