事关3亿人的医保大改革！你看懂了吗？

医保是“亏了”还是“赚了”?

这已经成为近日大家问候、讨论最多的一个话题!没错，一切起因便是受大家关注的医保大改革!

8月26日，国家医保局发布重磅文件：《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见(征求意见稿)》(下称《医保改革》)，向社会公开征求意见。

意见提出的几条主要改革措施，紧紧围绕个人账户、报销范围和机制等内容展开，直接影响到每个参保人的收入，关系到未来看病及报销的方方面面。

那究竟对比之前发生了哪些变化?医保改革如何影响我们每个人呢?下边就大家最关心的三方面改革详细做个解释~

一、医保卡的钱缩水一半

首先我们要知道，职工医保由个人账户和统筹账户两个部分组成，而这两个部分资金都有着不同的作用：

个人账户资金由参保人自己掌握，主要用于支付日常门诊小病;

统筹账户则由政府统一支配使用，主要用于支付住院费用。

为何说医保账户的钱缩水一半呢?

改革前，我国每个人医保个人账户收入来源有两部分，一是个人缴纳的2%，二是单位缴费的30%，这部分大概对应工资基准的2%左右，和个人缴纳部分基本持平。

而新的《医保改革》规定：在职员工，进入个人账户的钱要控制在本人参保缴费基数的2%以内，单位缴纳的基本医疗保险费全部计入统筹基金。

少了单位缴纳的部分，意味着个人账户的收入将缩水一半左右。

除此之外，退休人员的个人账户也将调整，以北京为例：

• 改革前：每月进个人账户的钱，最多是社会平均工资(2019 年是 8847 元)的 4.8%，也就是 424 元。

• 改革后：进入的钱是基本养老金的 2% 左右。基本养老金和个人的缴费年限有关，假设是 5000 元，那每月仅有 100 元进个人账户。

从表面来看，不管是在职还是退休，分给大家的钱都变少了，是对大家不利。

那么问题来了，看似对个人非常不利的措施，为何要对医保个人账户大力改革呢?

将医保分为个人账户和统筹账户的模式从90年代建立，多年实践表明，部分年老多病的人群，门诊费用较高，个人账户无法覆盖支出，但同时还有很多看病支出不多的年轻人，个人账户有较大结余，但是只能用于本人和部分亲属使用，也就是个人账户的共济能力不足。

国家医保局在此次改革文件中表示，“减少划入个人账户的基金主要用于支撑健全门诊共济保障，提高门诊待遇。”通俗理解就是，个人账户资金减少了，但是门诊待遇提高了。

二、提高门诊待遇，至少报销50%

到底这个门诊待遇有多高?

相信大家以前都有过这样的尴尬经历：感冒发烧看门诊，1分钱都不给报;医保卡余额5位数，可家人看病，还是得额外掏钱。

拿北京来举例：虽然能报70%~90%，但起付线却要1800元，对于感冒发烧这种小病，一年要累积到1800元也并不容易，很多时候仍需自己掏钱。

而此次《医保改革》解决了这一问题，当中提到：将普通门诊纳入报销范围，至少报销50%。

医保局统计过 2019 年的数据，参加职工医保的人中，生病看普通门急诊的有 18.1 亿人次，而住院仅有 0.6 亿人次。看门诊的情况，远比住院多得多，所以这一政策落实， 解决了大多数人遇到的看病问题。

此外，国家鼓励将高血压、糖尿病等高发的慢性病、特定病纳入门诊报销，总的来说，无论是小病小痛，还是高血压等慢性病，报销待遇都能得到全面提高，对我们是个大利好。

三、个人账户使用范围扩大，可给家人使用

这一条可谓是非常人性化的规定!

以前，医保卡余额对很多人来说都只是空有个数字，余额4位数极其正常。可惜的是，这些钱只能自己用，要是孩子老人看病买药，还是得额外花钱，空有余额却动弹不得。

但改革后，这一问题便不复存在，征求意见稿明确规定：医保个人账户里的资金，不仅可以用于参保个人的就医费用，还可以支付配偶、父母、子女在医保定点医疗机构就医发生的由个人负担的医疗费用。

不少网友表示：这不就是“一人参保，全家受益”吗?对于那些上有老下有小的家庭来说可以解决不少生活中的问题!

至于很多人担心的“医保卡借给家人，会不会影响买保险”这一问题，由于《医保改革》还未落实，要是当地还没有明确的共用政策，仍然建议大家不要随便外借。

医保就像一个水池，它的资源有限，改革的目的也是要把有限的资源用在真正需要的地方。目前，《医保改革》还在意见征求阶段，到底最终会如何规定，让我们拭目以待!

其实，不论怎样改革，保持身体健康才最重要，只有这样才能无惧什么账户金额减半!如果有能力有打算，就趁年轻给自己和家人买一份商业保险最好，作为医保的补充，医疗险“低保费高保额”的特点一定能让你在面临疾病风险时更加从容!